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  • 北京银保监局:“股权众筹”是金融创新还是非法集资?

    发布时间: 2021-05-02 09:09首页:主页 > 投资理财 > 阅读()

    北京银保监局教你如何去避雷 投资理财保险6类突出风险

    为了保护人们的“钱袋”,并使您的投资,财务管理和保险购买更加安全,北京市银行保险监督管理局最近结合了一些典型案例,以提示6种类型的未解决风险。从信用卡“黑中介”到以“股权众筹”名义进行的非法募捐,从保险“飞票”到“代理投降”,可能会招来一点粗心大意的个人投资和财务管理。了解北京银行保险监管局如何教您如何避雷。

    提示1:“股权众筹”是金融创新还是非法筹款?

    案例介绍

    互联网金融圈中一家相对低调的投资公司声称,由其运营的在线购物中心APP的市值达数百亿美元,并将很快在海外上市。

    以“金融创新”的名义,公司接受全省投资,投资股票起价为5,000元人民币(无上限),并承诺以12%的年化收益率支付股息,但失败了。为了实现三年内上市的目标,公司将全额回购股票。

    同时,投资者还可以获得积分兑换在线商城中的商品,并且如果可以介绍其他新投资者,他们还可以获得现金奖励。

    公司成立仅两年多,就吸引了全省40万以上投资者,累计投资额超过200亿元。

    但是,该公司突然以注资和扩大股票为由停止了对投资者的回扣。当大量投资者聚集在公司办公室并要求撤回投资时,他们意识到自己是空的。

    案例分析

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    公司以“股权众筹”为幌子,非法吸收公共资金,返还各级现金,离线发展。

    这类非法集资案件具有以下特点:第一,其口号是“低风险,高回报”。第二种形式是用于补充东墙和补充西墙的资金补充形式。第三是离线发展,建立金字塔式的投资者结构。

    风险警告

    远离非法集资,获得1个“明确”和2个“白人”,3个“看见”和4个“要求”。

    清除。认识到参与非法筹款的原则,后果自负。

    两个白人。一种是了解非法筹款的本质是“您寻求他人的高额利润,而其他人则寻求您的资本和利益”。第二是要了解高回报意味着高风险。

    三眼。首先,查看工商注册数据;第二,有关公司是否已取得金融监管部门的有关批准;第三,相关公司过去是否有违反法律法规的记录。

    四个问题。第一个问题是它们是否具有相应的风险承受能力;第二个问题是关于专业人员的意见;第三个问题是有关部门的企业或产品信息;第四个问题是在发现或发生非法集资后如何保护权利。

    提示2:在申请卡时要警惕“黑色中介人”,并合理地消费您赚到的钱。

    案例介绍

    刚从大学毕业的王小在中央商务区一栋中层办公楼的物业管理办公室前台工作。他的实际月收入超过3000元。

    某信用卡代理公司小张来到“清扫大楼”,并提出帮助小王申请高价值信用卡。该卡很快到达,限额为20万元。小王通过小张先后申请了几张信用卡,信贷支出高达80万元。

    小王的透支超过一百万元后,他的资金链断裂了,他的收入和家庭状况负担不起高额的贷款还款额。

    风险警告

    为了保护自己财产的安全和规范卡的使用,一种是远离非法中介。非法中介人要支付信用卡限额的5%-20%的手续费。限额为人民币20,000元的信用卡需要支付1,000-4,000元的手续费。

    第二个要注意现金提取和分期付款。使用信用卡提现或账单分期付款功能将产生每月利息和手续费。每月提取现金的利息通常是每日利息,利率为五分之一,即每年的利率为1 8. 25%。此外投资理财动态,还有现金取款费,通常为取款金额的1%-3%;账单也分期付款。如果按12批次估算,则实际费用可以达到7%以上。

    第三是防止盲目消费。

    提示3:不要为“微利”蒙蔽双眼,并远离“招募贷款”骗局

    一些违法者使用“协助抵押代理机构”,承诺“疏通费”等欺诈手段诱骗或诱骗消费者申请“总贷款”,最终达到挪用抵押资金的目的。

    风险提示

    为了保护您自己财产的安全并远离“招募贷款”骗局,您必须提高对欺诈预防的认识,并妥善保存您的个人信息。不要借出身份护照,个人信息,银行卡等,也不要签署空白的欠款协议。

    有必要检查抵押公司和贷款业务是否正常,仔细阅读欠款协议的条款,并了解您应承担的法律责任。选择一家正规的金融机构来处理业务。珍惜个人信用记录。

    特别声明:文章内容仅供参考,不造成任何投资建议。投资者据此操作,风险自担。
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